負債比率評估工具 · DBR Calculator

先睇你嘅負債比率 (DBR)，
再決定借唔借。

DBR = 每月總供款 ÷ 每月收入。銀行業按揭參考指引（HKMA）建議不超過 50%。我哋內部建議 40% 作參考。DBR 較高嘅情況，我哋仍可提供個人化方案，歡迎聯絡傾下。

每月收入 (HK$)

稅前或稅後均可，以一貫基準計算

現有每月供款總額 (HK$)

按揭 + 信用卡最低還款 + 其他貸款 + 任何固定還款

計劃借貸額 (HK$)

計劃還款期 (月)

假設 APR (%)

實際批核利率視審批結果而定。

新增每月供款 (estimate) HK$2,348

DBR（已有 + 新增）÷ 收入 24.5% 建議小心

你的 DBR 健康。根據你輸入的資料，新增貸款後的負債比率屬合理範圍。你可以繼續了解申請詳情，或查閱我哋嘅審批準則。

DBR 處於警戒水平。加入新貸款後，你的負債比率介乎 35–50%，接近我哋內部建議上限（40%）。建議你仔細評估還款能力，考慮減少借貸額或延長還款期，或先增加收入再申請。

DBR 較高，我哋可提供個人化方案。根據你嘅情況，標準貸款可能要調整金額或期數，但我哋仍可按個別情況評估。試下：

背景知識

點解 DBR 咁重要？

香港金融管理局（HKMA）喺銀行業按揭貸款指引中，建議銀行將每月總還款額控制在月入 50% 以下（此為銀行業按揭參考，並非直接適用於放債人）。我哋作為持牌放債人，採用更保守的內部標準：建議 DBR 不超過 40%，比銀行業指引嚴格 10 個百分點，為你預留更大緩衝空間。

當 DBR 超過 50%，任何突發支出（醫療、失業、加租）都可能令你無力還款。利滾利之下，少少延遲隨時變成多倍債務，最終損害信貸紀錄，影響未來借貸能力。我哋建議 DBR 控制在 40% 以下，留有緩衝。

批出一筆令客戶陷入困境的貸款，對我哋業務冇好處。高 DBR 客戶違約率高，而違約對借款人的長期生活影響更深遠。我哋的商業模式建立於長期誠信關係，唔係短期批核量。如果你現時 DBR 過高，我哋更鼓勵你改善財務狀況後再申請，而唔係急於批出你可能還唔起的貸款。